Blog
Adwokat Milena Nowicka
Jeśli długi przerosły Twoje możliwości finansowe, być może rozważasz ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Ta procedura pozwala osobom zadłużonym zyskać nowy finansowy start. Wcześniej jednak muszą liczyć się z wieloma wyrzeczeniami i zmianami w ich życiu – i to od momentu złożenia wniosku o upadłość konsumencką aż do ostatecznego umorzenia pozostałych długów. Zanim więc podejmiesz decyzję, warto wiedzieć, czego się spodziewać. Ile trwa upadłość konsumencka? Co dzieje się po złożeniu wniosku. I od czego zależy, czy postępowanie skończy się po kilku miesiącach, czy po kilku latach?
Upadłość konsumencka zaczyna się od przygotowania i złożenia wniosku. Na tym etapie zbierasz dokumenty, opisujesz swoją sytuację finansową i wskazujesz wierzycieli. Samo przygotowanie wniosku może zająć od kilku dni do kilku tygodni. Wiele zależy od stopnia skomplikowania Twojej sprawy i tego, jak szybko uda Ci się skompletować niezbędne dokumenty. Jeśli korzystasz z pomocy adwokata, może to usprawnić cały proces, głównie ze względu na prawidłowe i kompletne wypełnienie wniosku.
Po złożeniu wniosku trafia on do sądu, który sprawdza, czy wszystko jest poprawne i kompletne. Jeśli czegoś brakuje, sąd wzywa do uzupełnienia, co może wydłużyć cały proces.
A co dzieje się dalej, gdy wniosek jest kompletny? Zgodnie z art. 27 Ustawy Prawo upadłościowe sąd powinien rozpatrzyć wniosek w ciągu 2 miesięcy, ale w praktyce trwa to zwykle od 3 do 6 miesięcy z uwagi na liczbę tego typu postępowań toczących się w sądzie.
Z kolei to, jak wyglądają dalsze etapy procesu upadłości konsumenckiej i jaki jest czas ich trwania zależy od tego, czy dłużnik posiada majątek.
Czas trwania upadłości konsumenckiej w sytuacji, gdy dłużnik nie posiada żadnego majątku, jest zazwyczaj znacznie krótszy niż w przypadku osób dysponujących aktywami.
Sama procedura może zostać wszczęta niezależnie od tego, czy masz jakikolwiek majątek. Przy rozpatrywaniu wniosku przez sąd znaczenie mają bowiem jedynie dwa warunki:
Przepisy nie wymagają posiadania majątku, aby sąd mógł ogłosić upadłość. Co więcej, taka sytuacja często sprawia, że od momentu złożenia wniosku do chwili umorzenia długów mija stosunkowo niewiele czasu.
Wynika to z pominięcia jednego z najbardziej czasochłonnych etapów, czyli sprzedaży majątku. W efekcie postępowanie jest prostsze i mniej rozbudowane. W praktyce może zakończyć się nawet w ciągu kilku miesięcy, choć wpływ na to mają m.in. terminy sądowe i tempo pracy syndyka.
W przypadku upadłości bez majątku rola syndyka jest prostsza niż w zwykłym postępowaniu. Jego pierwszym zadaniem jest dokładne sprawdzenie Twojej sytuacji finansowej i potwierdzenie, że rzeczywiście nie posiadasz żadnych aktywów. Jest to szczególnie istotne przy podejmowaniu decyzji o ewentualnym planie spłaty. Ten etap trwa zwykle około 6 miesięcy.
Kolejnym etapem upadłości konsumenckiej jest ustalenie listy Twoich długów oraz listy wierzycieli, takich jak m.in. banki czy firmy pożyczkowe.
Ten etap postępowania upadłościowego też można rozpatrywać w ramach dwóch scenariuszy: gdy masz majątek oraz gdy prowadzona ma być upadłość konsumencka bez majątku.
Po ogłoszeniu upadłości jednym z pierwszych zadań syndyka jest poinformowanie wierzycieli o rozpoczęciu postępowania. Ma on obowiązek zrobić to możliwie szybko, choć przepisy nie wskazują konkretnego terminu. Wierzyciele mają zwykle 30 dni od wpisu do Krajowego Rejestru Zadłużonych na zgłoszenie swoich roszczeń.
Jeśli nie zdążą tego zrobić, ich wierzytelności mogą nie zostać uwzględnione w dalszym postępowaniu. Są jednak wyjątki, gdy niektóre długi są brane pod uwagę z urzędu, na przykład wynagrodzenie za pracę.
Jeśli nie masz majątku, plan spłaty opiera się wyłącznie na Twoich możliwościach zarobkowych. Sąd bierze pod uwagę Twoje dochody, koszty życia, sytuację rodzinną oraz stan zdrowia. Zdarza się, że ustalone raty są bardzo niskie, a nawet symboliczne. Jeśli jednak sąd uzna, że nie masz realnej zdolności do spłaty, może całkowicie zrezygnować z planu spłaty.
W takim przypadku dochodzi do umorzenia większości zobowiązań, takich jak kredyty czy pożyczki. Pamiętaj jednak, że niektórych długów, np. alimentów czy grzywien nie można umorzyć.
Cała ta procedura trwa od kilku tygodni do kilku miesięcy.
Jeżeli w Twojej sprawie konieczne jest ustalenie planu spłaty wierzycieli, procedura obejmuje kilka etapów formalnych. Syndyk przygotowuje projekt planu i przekazuje go zarówno Tobie, jak i wierzycielom. Każda ze stron ma określony czas na zgłoszenie uwag lub zastrzeżeń.
Następnie dokument trafia do sądu, który na jego podstawie wydaje ostateczne postanowienie. Decyzja ta nie staje się jednak od razu prawomocna. Wierzyciele mają możliwość jej zaskarżenia w przewidzianym terminie. Mogą w ciągu 7 dni wystąpić o pisemne uzasadnienie planu spłaty. Po jego otrzymaniu mają kolejne 7 dni na złożenie zażalenia na decyzję sądu.
Dopiero po upływie tych terminów plan zaczyna obowiązywać. Z tego powodu często od ogłoszenia upadłości do rozpoczęcia pierwszej spłaty, mija zazwyczaj około 12–14 miesięcy.
Plan spłaty wierzycieli jest dostosowywany do Twojej sytuacji finansowej. Najczęściej obejmuje maksymalnie 3 lata, choć w niektórych przypadkach może obowiązywać jeszcze dłużej. W tym kontekście znaczenie będzie mieć przyczyna Twojej niewypłacalności. Jeśli wynikała ona z poważnych zaniedbań lub celowego działania, okres spłaty może zostać wydłużony nawet do 7 lat.
Z kolei gdy dłużnik nie posiada majątku, a brak możliwości spłaty długów jest tylko tymczasowy, sąd może umorzyć zobowiązania bez ustalania planu spłaty. Warunkiem jest to, że w ciągu 5 lat ani dłużnik, ani wierzyciele nie złożą wniosku o ustalenie takiego planu. Takie warunkowe nieustalanie planu spłaty oznacza więc, że ostateczne umorzenie długów nastąpi dopiero po upływie tych 5 lat.
Inaczej sytuacja wygląda, gdy nie ma jakichkolwiek perspektyw na możliwość realizacji planu spłaty. Wówczas nie będzie obowiązywał termin 5 lat, a długi mogą zostać umorzone wcześniej, bez ustalania jakiegokolwiek planu.
Żeby niepotrzebnie nie przeciągać sprawy, warto od początku dobrze się przygotować. Złóż kompletny i rzetelny wniosek oraz szybko uzupełniaj ewentualne braki. Po ogłoszeniu upadłości przekaż syndykowi pełne informacje o długach, umowach i majątku, a całą korespondencję prowadź na piśmie przez Krajowy Rejestr Zadłużonych.
Współpracuj z syndykiem, szczególnie przy ustalaniu i ewentualnej sprzedaży majątku. Unikaj sporów bez ważnego powodu, bo każdy z nich wydłuża postępowanie. Na bieżąco dokumentuj też swoje dochody i wydatki oraz nie podejmuj żadnych decyzji dotyczących majątku bez zgody syndyka lub sądu.
To, ile trwa upadłość konsumencka, zależy głównie od kilku aspektów:
Dopiero połączenie tych czynników wpływa na to, czy postępowanie przebiegnie szybko, czy znacząco się wydłuży. W idealnych warunkach upadłość konsumencka bez majątku trwa około 6-8 miesięcy, ale w praktyce zwykle zajmuje około 18. Jeśli dłużnik posiada majątek, postępowanie może się wydłużyć o kilka lub kilkanaście miesięcy. Od momentu złożenia wniosku do zrealizowania planu spłaty i umorzenia pozostałych długów zwykle minie kilka lat.
Jeśli zastanawiasz się nad złożeniem wniosku o upadłość konsumencką, warto skorzystać z pomocy adwokata specjalizującego się w prawie upadłościowym. Zadba on, by wniosek był kompletny i prawidłowo wypełniony, co samo w sobie może znacząco skrócić całe postępowanie. Na podstawie Twojej sytuacji i doświadczenia w tego typu sprawach będzie też w stanie oszacować, ile prawdopodobnie potrwa cała procedura. Dzięki temu będziesz wiedzieć, czego się spodziewać. Wsparcie adwokata ma jeszcze jedną dużą zaletę. Taki specjalista upewni się, że upadłość konsumencka jest dla Ciebie najlepszym rozwiązaniem i że nie popełniasz błędów, które mogłyby niepotrzebnie wydłużyć lub skomplikować całą tę procedurę.
|
Kancelaria: Romulada Traugutta 84/1A, 82-300 Elbląg |
|
Zadzwoń do nas: |
|
E-mail: |
