Блог
адвокат Милена Новицка
Что такое потребительское банкротство?
Для кого предназначено потребительское банкротство?
Условие 1: статус потребителя на момент подачи заявления о потребительском банкротстве
Условие 2: неплатежеспособность
Влияет ли причина возникновения долгов на возможность объявления потребительского банкротства?
Почему стоит воспользоваться помощью адвоката перед принятием решения об объявлении потребительского банкротства?
Задумываетесь, можете ли вы воспользоваться процедурой потребительского банкротства, чтобы избавиться от долгов? Этот вопрос задают себе многие поляки, сталкивающиеся с финансовыми трудностями. Потребительское банкротство — это законная процедура, позволяющая выйти из долговой спирали и получить новый финансовый старт. Однако воспользоваться ею может не каждый — законодательство предусматривает ряд условий, которые необходимо выполнить.
Потребительское банкротство — это правовая процедура, регулируемая Законом о банкротстве (в котором она определяется как «банкротство физического лица»). Она позволяет полностью или частично списать долги, которые данное лицо не в состоянии погасить на действующих условиях.
Это путь к финансовому «перезапуску», когда ваше финансовое положение стало непосильным. Однако процедура требует от вас значительных жертв. Более того, она влечет за собой определенные последствия не только для вас, но и даже для вашего супруга или супруги, если у вас имеется совместное имущество.
Поэтому нельзя сказать, что после объявления потребительского банкротства все долги просто «исчезают». Это лишь начало процесса. Ваше имущество переходит под управление конкурсного управляющего. Управляющий реализует его (с определенными установленными законом исключениями), а полученные средства распределяет между кредиторами и направляет на покрытие расходов процедуры. Если вы работаете, часть вашего дохода также перечисляется кредиторам.
Далее, как правило, утверждается план погашения задолженности — то есть реальный график расчетов по долгам, адаптированный к вашим финансовым возможностям. Обычно он предполагает, что в течение 3–5 лет вы будете погашать долги в соответствии с установленными условиями. Если вы выполните данный план и иные обязанности, предусмотренные законом, суд освободит вас от оставшейся части задолженности.
Потребительское банкротство предназначено для физических лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность (то есть потребителей), которые являются неплатежеспособными.
Ключевым является понятие «потребитель». Вы можете воспользоваться данной процедурой только в том случае, если на момент подачи заявления не осуществляете предпринимательскую деятельность. Следует, однако, отметить, что лицо, ранее зарегистрированное в CEIDG в качестве предпринимателя, также может объявить о потребительском банкротстве. Для этого оно должно предварительно прекратить предпринимательскую деятельность, поскольку статус потребителя оценивается на момент подачи заявления.
Потребительское банкротство предназначено для неплатежеспособных лиц. Неплатежеспособным считается лицо, которое не исполняет свои подлежащие оплате денежные обязательства. Для упрощения правоприменения законодательство вводит так называемую правовую презумпцию: если просрочка платежей превышает три месяца, лицо считается неплатежеспособным.
Пример: Марта работает учительницей. У нее есть ипотечный кредит на квартиру, автокредит и три кредитные карты, которые она использовала для повседневных расходов. После развода и необходимости самостоятельно содержать двоих детей она не в состоянии выплачивать все обязательные платежи. Просрочка по платежам составляет уже более четырех месяцев. Марта может подать заявление о потребительском банкротстве, поскольку она выполняет оба условия — имеет статус потребителя и является неплатежеспособной (не погашает долги более трех месяцев).
В статьях, написанных несколько лет назад, можно встретить информацию о том, что суд не объявит потребительское банкротство, если должник виновен в своей неплатежеспособности (например, если она стала результатом необдуманного привлечения очередных кредитов). Ранее такая норма действительно существовала, однако после внесения изменений в Закон о банкротстве ситуация изменилась.
В настоящее время при объявлении потребительского банкротства суд учитывает только два обстоятельства: наличие неплатежеспособности и статус потребителя. Вопрос вины в возникновении неплатежеспособности на этом этапе значения не имеет.
Однако он влияет на продолжительность плана погашения задолженности. В соответствии с законодательством, если потребитель, объявивший банкротство, довел себя до неплатежеспособности либо существенно увеличил ее степень умышленно или вследствие грубой неосторожности, срок плана погашения не может быть менее 36 месяцев и может составлять до 84 месяцев.
В отдельных случаях это также может сделать невозможным утверждение такого плана или списание долгов — если потребитель умышленно довел себя до неплатежеспособности или существенно увеличил ее степень, например, растрачивал свое имущество либо сознательно не исполнял денежные обязательства.
Потребительское банкротство является эффективным инструментом освобождения от долгов для физических лиц, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Однако это не простой способ избавиться от задолженности без каких-либо последствий.
Напротив, решение об объявлении банкротства влияет на ваше имущество, вашу жизненную ситуацию в ближайшие годы, а также даже на имущество вашего супруга или супруги. Поэтому целесообразно проконсультироваться с адвокатом, специализирующимся на потребительском банкротстве, еще до подачи заявления. Это позволит убедиться, что данное решение является для вас правильным, а также получить профессиональную помощь в надлежащей подготовке и подаче заявления в суд.
|
Адвокатская контора: 1 Maja 58 R, 82-300 Elbląg |
|
Позвони нам: 535 05 03 00 |
|
Электронная почта: |
